Khách hàng có lấy lại được tiền khi ngân hàng bị phá sản hay không?

Nếu ngân hàng bị phá sản tại Việt Nam thì sẽ có những hậu quả như sau:

Người gửi tiền có thể mất toàn bộ hoặc một phần số tiền gửi tại ngân hàng đó.
Người vay tiền sẽ phải trả nợ cho cơ quan thanh lý ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác được chuyển nhượng khoản nợ.

Người làm việc tại ngân hàng sẽ bị mất việc hoặc phải chuyển sang làm việc cho tổ chức khác.

Ngân hàng bị phá sản sẽ ảnh hưởng đến sự ổn định của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế quốc gia.

Tuy nhiên, hiện nay, Việt Nam đã có Luật Bảo hiểm tiền gửi và Quỹ Bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền khi ngân hàng gặp khó khăn hoặc phá sản. Theo đó, mỗi người gửi tiền sẽ được bảo hiểm tối đa 75 triệu đồng cho mỗi tổ chức tín dụng. Ngoài ra, Nhà nước cũng có các biện pháp can thiệp để giải quyết các ngân hàng yếu kém hoặc có nguy cơ phá sản.

Vậy có nên gửi tiền trong ngân hàng không? Đó là một câu hỏi khó trả lời bởi vì có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của bạn. chúng ta không thể cho bạn một lời khuyên chắc chắn, nhưng có thể nhìn nhận một số ưu và nhược điểm của việc gửi tiền trong ngân hàng.

Ưu điểm:

Bạn sẽ được hưởng lãi suất từ ngân hàng, tùy thuộc vào kỳ hạn và số tiền gửi.
Bạn sẽ được bảo hiểm tiền gửi tối đa 75 triệu đồng cho mỗi tổ chức tín dụng.
Bạn sẽ có thể sử dụng tiền gửi làm tài sản thế chấp để vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.
Bạn sẽ an toàn hơn khi không phải giữ tiền mặt tại nhà hoặc mang theo bên mình.

Nhược điểm:

Bạn sẽ phải chịu rủi ro khi ngân hàng gặp khó khăn hoặc phá sản, có thể mất toàn bộ hoặc một phần số tiền gửi vượt quá mức bảo hiểm.

Bạn sẽ phải tuân theo các quy định của ngân hàng về kỳ hạn, số tiền tối thiểu và tối đa, phí giao dịch, phí rút tiền trước hạn…

Bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi biến động của lạm phát, tỷ giá hối đoái, chính sách thuế… có thể làm giảm giá trị thực của tiền gửi.

Trong bối cảnh hiện nay, một số người có thể lựa chọn các hình thức đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán, vàng, tiền điện tử… để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn và đa dạng hóa nguồn thu nhập. Tuy nhiên, các hình thức đầu tư này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro và yêu cầu bạn có kiến thức và kinh nghiệm để quản lý.

Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định gửi tiền trong ngân hàng hay không. Bạn cũng nên xem xét các ngân hàng khác nhau để so sánh lãi suất, uy tín, dịch vụ và điều kiện gửi tiền. Ngoài ra, bạn cũng nên có một kế hoạch tài chính cá nhân để phù hợp với mục tiêu và khả năng của bạn.

Làm kế hoạch tài chính cá nhân là một việc rất quan trọng để bạn có thể kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Theo kết quả tìm kiếm của tôi, có một số bước cơ bản để bạn có thể lập kế hoạch tài chính cá nhân như sau:

Tổng kết lại các giấy tờ liên quan đến việc chi tiêu. Bạn cần thu thập các hóa đơn, sao kê ngân hàng, biên lai… để có thể tính toán chính xác số tiền chi tiêu mỗi tháng.

Theo dõi thu nhập và chi tiêu. Bạn cần ghi lại mọi chi phí và thu nhập trong một khoảng thời gian xác định, thường là một tháng. Bạn có thể dùng phần mềm hoặc bảng tính để làm việc này.

Xác định lịch sử tổng thu nhập hàng tháng. Bạn cần biết chắc số tiền mình kiếm được mỗi tháng, dù là lương cố định hay lương biến động.

Đặt ra các mục tiêu tài chính. Bạn cần xác định các mục tiêu tài chính của mình trong ngắn hạn và dài hạn, ví dụ như trả nợ, mua nhà, du lịch, nghỉ hưu… Bạn cũng cần ước tính số tiền cần thiết để đạt được các mục tiêu này.

Lập ngân sách chi tiêu. Bạn cần phân bổ số tiền thu nhập của mình cho các khoản chi phí bắt buộc và tùy chọn. Bạn cũng cần dành ra một phần cho việc tiết kiệm và đầu tư.

Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch. Bạn cần kiểm tra kế hoạch tài chính cá nhân của mình thường xuyên để đánh giá hiệu quả và sửa đổi nếu cần thiết. Bạn cũng cần linh hoạt để thích ứng với các thay đổi trong thu nhập, chi tiêu và mục tiêu.

Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho người gửi tiền hoặc thu từ người vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Cách tính lãi suất ngân hàng có thể khác nhau tùy theo loại hình gửi tiết kiệm hay vay vốn. Theo kết quả tìm kiếm của tôi, có một số cách tính lãi suất ngân hàng phổ biến như sau:

Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước với ngân hàng. Công thức tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có lãi suất 3%/năm. Sau 90 ngày, bạn rút tiền ra. Số tiền lãi bạn nhận được là:

Số tiền lãi = 100 triệu x 3% x 90/360 = 750.000 đồng

Cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà bạn phải cam kết gửi trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng… Công thức tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/360

Hoặc: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng có kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng có lãi suất 6%/năm. Sau 6 tháng, bạn rút tiền ra. Số tiền lãi bạn nhận được là:

Số tiền lãi = 100 triệu x 6% x 180/360 = 3 triệu đồng

Hoặc: Số tiền lãi = 100 triệu x 6%/12 x 6 = 3 triệu đồng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng: Đây là hình thức vay vốn từ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Cách tính lãi suất vay ngân hàng có hai trường hợp là vay theo số dư nợ gốc và vay theo số dư nợ giảm dần:

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc: Đây là hình thức vay mà số tiền gốc không đổi trong suốt quá trình vay và số tiền lãi của mỗi kỳ trả nợ bằng nhau. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc như sau:

Số tiền lãi = Số tiền vay x lãi suất (%/năm) x số ngày trong kỳ trả nợ/360

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng từ ngân hàng có lãi suất 10%/năm và trả nợ theo kỳ hạn hàng quý (90 ngày). Số tiền lãi bạn phải trả cho mỗi kỳ là:

Số tiền lãi = 100 triệu x 10% x 90/360 = 2,5 triệu đồng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần: Đây là hình thức vay mà số tiền gốc sẽ giảm dần sau mỗi kỳ trả nợ và số tiền lãi cũng giảm theo. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần như sau:

Số tiền trả nợ đều hàng kỳ = (Số tiền vay x Lãi suất (%/năm)/12)/(1-(1/(1+Lãi suất (%/năm)/12)^Số kỳ trả nợ))

Số tiền gốc trả trong kỳ i = (Số tiền trả nợ đều hàng kỳ) / (1 + Lãi suất (%/năm)/12)^(Số kỳ trả nợ-i+1)

Số tiền lãi trả trong kỳ i = Số tiền trả nợ đều hàng kỳ – Số tiền gốc trả trong kỳ i

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng từ ngân hàng có lãi suất 10%/năm và trả nợ theo kỳ hạn hàng tháng trong vòng 12 tháng. Số tiền trả nợ đều hàng kỳ là:

Số tiền trả nợ đều hàng kỳ = (100 triệu x 10%/12)/(1-(1/(1+10%/12)^12)) = 8,79 triệu đồng

Số tiền gốc trả trong kỳ đầu tiên (kỳ i=1) là:

Số tiền gốc trả trong kỳ i = (8,79 triệu)/(1 +10%/12)^(12-1+1) =7,99 triệu đồng

Số tiền lãi trả trong kỳ đầu tiên (kỳ i=1) là:

Số tiền lãi trả trong kỳ i =8,79 triệu -7,99 triệu=0,8 triệu đồng